瑞士银行MBaer因逃避制裁被勒令清算

瑞士金融市场监管局(FINMA)周五勒令总部位于苏黎世的小型私人银行MBaer商业银行股份有限公司进行清算,此前该机构撤回了针对执法程序的上诉。调查发现,该银行系统性地帮助客户逃避与伊朗、俄罗斯和委内瑞拉相关的制裁。此举发生在美国财政部提议切断该银行进入美国金融系统的渠道一天后,美方指控该银行代表受制裁者通过美国银行转移了超过1亿美元资金。

瑞士和美国当局的联合行动标志着近年来针对欧洲银行违反制裁规定的最强力协同执法行动之一,凸显了华盛顿反洗钱权力的影响范围,以及为高风险客户提供服务的小型金融机构所面临的风险。

建立在风险之上的银行

瑞士金融市场监管局(FINMA)表示,其于2024年启动的调查显示,该银行80%的客户关系存在高风险,而最近98%的新增资产来自高风险客户。监管机构发现,MBaer银行"系统性地未能充分调查业务关系和交易的背景",并且在某些情况下为列入制裁名单或资金已被瑞士刑事当局冻结的客户执行交易。

FINMA表示:"此案极其严重",并补充说该银行"使自身和瑞士金融中心暴露于不成比例的高风险之下"。监管机构称,MBaer银行屡次无视其合规部门的建议,在多个案例中未能提交强制性可疑活动报告,或提交时间严重滞后。FINMA还表示,有"具体迹象"表明该银行曾主动帮助客户规避官方资产冻结措施。

截至2025年底,MBaer银行持有客户资产总计49亿瑞士法郎,维持近700个客户关系,雇用60多名员工。FINMA任命巴塞尔Kellerhals Carrard KIG律所的Daniel Staehelin教授和Lukas Bopp博士为清算人,并对可能对违规行为负有责任的四名个人启动了单独程序。

华盛顿加大施压力度

美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)周四根据《美国爱国者法案》第311条提出一项规定,禁止美国金融机构为MBaer银行维持代理银行账户,这实际上将切断该银行在全球范围内进行美元交易的渠道。

财政部长斯科特·贝森特表示:"MBaer银行代表与伊朗和俄罗斯有关的非法行为者,通过美国金融系统转移了超过一亿美元。银行应当注意,美国财政部将动用我们的全部权力,积极保护美国金融系统的完整性。"

FinCEN指控该银行代表伊朗伊斯兰革命卫队及其圣城旅(两者均被列入美国制裁名单)进行洗钱和恐怖主义融资活动。该机构还指控MBaer银行为委内瑞拉国家石油公司PdVSA相关的腐败行为提供便利,并为受制裁的俄罗斯寡头提供服务,指出"属于俄罗斯人的账户可能占其管理资产的最大部分"。该机构还将MBaer银行员工与为受美国制裁的乌克兰寡头谢尔盖·库尔琴科管理信托和空壳公司联系起来,并指控其为涉及为俄罗斯军方采购微电子产品的公司提供支付便利。

一家根基深厚的小型银行

MBaer商业银行由迈克尔·贝尔(Michael Bär)于2018年12月创立,他是尤利乌斯·贝尔(Julius Bär)的曾孙,后者于1890年创立了同名的瑞士私人银行。该银行将自身定位为一家为企业家及其家族提供服务的精品机构。它与规模更大的宝盛集团并无关联。2020年的一份报告将其列为瑞士约第200大银行,当时资产约为2.45亿美元。

拟议的FinCEN规则目前正处于30天的公众意见征询期。但随着FINMA的清算令现已生效且该银行已撤回上诉,MBaer作为经营机构的未来似乎已经终结。