欧洲央行审查欧洲银行对AI行业的贷款情况

据彭博社周日发布的报道,欧洲央行正在加强对欧洲银行面临的人工智能行业风险的调查,向部分贷款机构索取其对数据中心等领域贷款的详细信息。此举反映出监管机构日益担忧隐藏的信贷风险敞口,以及随着全球AI相关债务融资加速可能对金融行业造成的冲击。

深入审视AI贷款风险

这家总部位于法兰克福的机构已要求一组银行提供其与AI相关行业融资活动的额外数据,包括数据中心等领域。据彭博社援引知情人士称,欧洲央行还正在就银行使用生成式AI举办专门研讨会,这是在2025年启动的一项计划基础上的延续,当时有13家受监管银行参加了聚焦于信用评分和欺诈检测应用的会议。消息人士因事项尚未公开而要求匿名,欧洲央行发言人拒绝置评。

这项调查出现之际,AI相关借贷的规模已变得不容忽视。摩根士丹利估计,超大规模云服务商将在2026年借款约4000亿美元,是2025年1650亿美元贷款额的两倍多。国际清算银行1月份的公报警告称,AI企业"传统上依赖内部现金流和股权融资,现在面临更高的杠杆率,这可能会放大冲击并影响金融中介机构的健康状况"。向AI相关公司发放的私人信贷贷款余额已从接近零飙升至超过2000亿美元,国际清算银行估计该数字到2030年可能达到3000亿至6000亿美元。

监管力度不断加强

欧洲央行的最新举措是更广泛监管推动的一部分。在2月的一次演讲中,欧洲央行监管委员会主席克劳迪娅·布赫指出,超过85%的受监管银行目前正在使用人工智能,并警告称"许多银行仍需要更新其风险管理框架,以应对人工智能带来的特定挑战"。她强调了依赖少数几家非欧盟人工智能提供商所带来的集中度风险,称这"使使用人工智能的银行面临地缘政治风险和潜在的集中度风险——包括运营韧性和数据保护方面的风险——这些都是监管机构不能忽视的"。

荷兰央行的高级金融监管官员史蒂文·迈耶尔在12月回应了这些警告,他对彭博社表示"这件事情很紧迫",并补充说人工智能的更广泛应用意味着"对欧洲以外各方的依赖性增加"。芝加哥联邦储备银行也关注到银行对数据中心项目贷款的增长,指出一些最大的交易涉及主要银行的"显著风险敞口"。

为何重要

欧洲央行对人工智能相关信贷敞口的关注标志着一个转变,从审查银行内部如何使用人工智能,转向审查人工智能行业本身给贷款机构带来的金融风险。随着欧元区企业贷款信贷标准收紧——欧洲央行1月份的银行贷款调查将此归因于"风险感知提高"和"银行风险承受意愿下降"——监管机构显然决心确保人工智能投资热潮不会造成那种在历次金融危机之前出现过的不透明、集中度过高的风险敞口。